No son programas rivales: están diseñados para personas distintas y la mayoría de quienes pueden usar Infonavit no pueden usar CONAVI, y viceversa. Conocer esa diferencia de entrada evita meses de trámites en el lugar equivocado.
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La diferencia más importante: quién puede usar cada uno
El punto de partida es si eres trabajador formal con IMSS o no.
La Pensión para el Bienestar (CONAVI) excluye explícitamente a quienes son derechohabientes de Infonavit, Fovissste, Pemex o ISSFAM. Está diseñada para personas que trabajan en la economía informal, por cuenta propia o que tienen empleos que no cotizan ante el IMSS.
El Infonavit, por el contrario, solo funciona si eres trabajador formal con cotización activa ante el IMSS, con al menos 6 meses de antigüedad y 1,080 puntos acumulados.
| Vivienda para el Bienestar (CONAVI) | Infonavit | |
|---|---|---|
| Trabajador formal (IMSS) | No aplica | Sí aplica |
| Trabajador informal / cuenta propia | Sí aplica | No aplica |
| Ingresos máximos | Hasta 2 salarios mínimos (~$19,200 pesos/mes) | Sin límite de ingresos |
| Edad | 18 años en adelante | 18 años en adelante |
| Requisito de cotización | No se requiere | Mínimo 1,080 puntos |
Qué ofrece cada programa
Vivienda para el Bienestar (CONAVI)
- Una vivienda nueva de aproximadamente 60 m² en zonas de atención prioritaria.
- Precio de acceso alrededor de $600,000 pesos (frente a un valor de mercado de ~$1.2 millones).
- Financiamiento sin intereses a través de FINABIEN (el brazo financiero del programa).
- La escritura se incluye en el proceso.
- No hay mensualidad calculada con base en el salario: el esquema de pago se define en el convenio individual.
- Crédito hipotecario en pesos, desde $600,000 hasta $2.9 millones, según el salario.
- Tasa de interés fija durante toda la vida del crédito: entre 3.76% y 10.45% anual.
- El descuento se aplica directo en nómina: entre el 20% y el 30% del salario mensual.
- Puede usarse para casa nueva, casa usada, construcción en terreno propio, remodelación o pago de hipoteca existente.
- Sin cuota de administración en créditos otorgados después del 1 de mayo de 2024.
Velocidad del proceso
El Infonavit puede ser mucho más rápido. Una vez aprobada la precalificación, el trabajador puede buscar la vivienda que quiera dentro de su monto disponible y formalizar el crédito en semanas.
Con CONAVI el proceso puede tomar meses o incluso más de un año: hay que esperar que se abra una convocatoria en el municipio de residencia, pasar por el sorteo (si aplica), la visita domiciliaria y la construcción (si la vivienda aún no existe). La entrega de llaves depende del avance de obra.
Libertad para elegir la vivienda
Con Infonavit el trabajador elige la propiedad: puede ser en cualquier ciudad, nueva o usada, con el vendedor que decida. Solo debe cumplir el requisito de superficie mínima de 60 m².
Con CONAVI no hay elección de propiedad: la vivienda está ubicada en las zonas donde el programa construye, que son Zonas de Atención Prioritaria definidas por la Secretaría de Bienestar. Si el trabajador no vive cerca de esas zonas, el programa puede no ser una opción práctica.
¿Se pueden combinar?
No para la misma vivienda. Pero tampoco se trata de «elegir uno para siempre»: si accediste a una vivienda del Bienestar siendo trabajador informal y posteriormente consigues un empleo formal, podrías en el futuro utilizar Infonavit para una segunda propiedad (aunque la Ley del Infonavit establece condiciones específicas para segundos créditos).
Lo que no es posible: solicitar CONAVI y tener al mismo tiempo derechohabiencia activa de Infonavit. Es un requisito excluyente.
¿Cuál conviene más según tu situación?
Elige CONAVI si:
- Trabajas de manera informal o por cuenta propia.
- Tus ingresos familiares son de hasta dos salarios mínimos.
- Puedes esperar el tiempo del proceso de selección y construcción.
- Vives en o cerca de una zona donde CONAVI tiene proyectos activos.
Elige Infonavit si:
- Tienes empleo formal con cotización ante el IMSS.
- Quieres elegir tú mismo la ubicación y las características de la vivienda.
- Buscas mayor rapidez en el proceso.
- Tu salario te permite acceder a un crédito suficiente para el mercado de tu zona.
Qué hacer ahora
Para CONAVI: entra a preregistropvb.conavi.gob.mx y realiza el pre-registro. Para Infonavit: entra a micuenta.infonavit.org.mx y consulta tu precalificación. Ambos trámites son gratuitos y no generan compromiso.
Enlace oficial: https://preregistropvb.conavi.gob.mx (CONAVI) y https://micuenta.infonavit.org.mx (Infonavit)
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